यह एक म्यूचुअल फंड की तरह है जो फ्लोटिंग फंड्स के रूप में फ्लोटिंग फंड्स (फ्लोटिंग रेट इंस्ट्रूमेंट्स) के साथ डेट इंस्ट्रूमेंट्स में अपनी संपत्ति का ज्यादातर हिस्सा (65 %) एलोकेट करता है। इन फंडों को डेट म्यूचुअल फंड के तहत वर्गीकृत किया जाता है। इसमें ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव के कारण निवेशक अच्छा रिटर्न प्राप्त कर सकते यहीं और इसका फायदा उठा सकते हैं।
फ्लोटिंग रेट सिक्योरिटीज में अन्य डेट इंस्ट्रूमेंट्स जैसे बॉन्ड्स के विपरीत वैरिएबल इंटरेस्ट रेट्स होते हैं, जिनमें एक निश्चित कूपन रेट होता है। प्रत्येक फ्लोटिंग रेट इंस्ट्रूमेंट में एक विशिष्ट बेंचमार्क होता है, जिसमें इंस्ट्रूमेंट की ब्याज दर उसके बेंचमार्क रेट में बदलाव के अनुसार बदल जाती है।
जब ऋण बाजार में ब्याज दर बढ़ती है, तो फ्लोटर फंड से रिटर्न पर एक उछाल आता है। पिछले 5 वर्षों में औसत फ्लोटिंग रिटर्न 8.27% रहा है, जो उन्हें उन निवेशकों के लिए एक पसंदीदा विकल्प बनाता है जो अच्छे रिटर्न के साथ सुरक्षित निवेश के रास्ते तलाश रहे हैं।
भारत में एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) डेट मार्केट में बदलती ब्याज दरों को भुनाने के लिए निवेशकों को कई फ्लोटर फंड देती हैं।
फ्लोटर फंड की विशेषताएं | Floater Funds 2024 Features
• ऋण प्रतिभूतियों का मिश्रित पोर्टफोलियो | Mixed portfolio of debt securities:
फ्लोटर फंड फ्लोटिंग रेट इंस्ट्रूमेंट्स में अपनी संपत्ति का अधिकांश हिस्सा निवेश करते हैं, जो अनुकूल ब्याज दर आंदोलन के दौरान गुणवत्ता रिटर्न प्राप्त करते हैं। बाकी परिसंपत्तियां निश्चित आय वाले प्रतिभूतियों को आवंटित की जाती हैं। ऋण प्रतिभूतियों के बीच यह विविधीकरण लंबे निवेश क्षितिज में बेहतर रिटर्न देता है।
• कम जोखिम भरा | Less Risky
फ्लोटर फंड में निवेश उन जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो गुणवत्ता वाले रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं, लेकिन एक सुरक्षित निवेश विकल्प चाहते हैं। इक्विटी फंडों की तुलना में फ्लोटर फंड अधिक सुरक्षित निवेश एवेन्यू हैं। हालांकि, फ्लोटर फंड्स के मामले में भी क्रेडिट रिस्क है। यह जोखिम तब उत्पन्न होता है जब बांड का जारीकर्ता बकाया के भुगतान पर चूक करता है। इसीलिए फ्लोटर फंड्स में निवेश करना चाहिए, जिनके निवेश पोर्टफोलियो में उच्च क्रेडिट रेटिंग की प्रतिभूतियां हों।
• उच्च रिटर्न | High Return
फ्लोटर फंड अन्य प्रकार के ऋण निवेश और बैंक सावधि जमा की तुलना में लंबे समय में उच्च रिटर्न देते हैं। अन्य शॉर्ट टर्म डेट फंडों के विपरीत, ये फंड कम अस्थिर होते हैं। जब ऋण बाजार में ब्याज दरें बढ़ने की उम्मीद होती है, तो किसी को फ्लोटर फंड में निवेश के माध्यम से उच्च रिटर्न अर्जित करने का अवसर का लाभ उठाना चाहिए।
• फ्लोटर फंड पर टैक्स पालिसी | Taxation Policy on Floater Funds
फ्लोटर फंड्स पर भारत में किसी भी अन्य डेट म्यूचुअल फंड की तरह ही टैक्स लगाया जाता है। 3 साल से कम की अवधि के लिए, शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) लगाया जाता है, जो निवेशकों के आयकर स्लैब के अनुसार होता है। यदि 3 साल से अधिक समय के लिए निवेश किया जाता है, तो लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स लगाया जाता है, जो कि वर्तमान में 20% है, जो इंडेक्सेशन के लाभ के साथ है।
सुझाव पढ़ें: शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स और लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स क्या है
• ओपन एंडेड योजना | Open-ended scheme
निवेशक अपनी जरूरतों, निवेश उद्देश्यों और वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार वर्ष के किसी भी समय फ्लोटर फंड की सदस्यता ले सकते हैं। हालांकि, फ्लोटर फंड्स में सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के जरिए निवेश करने के बाद एकमुश्त निवेश करना पड़ता है।
फ्लोटर फंड्स के प्रकार | Types of Floater Funds
• अल्पकालिक फ्लोटर फंड | Short Term Floater Funds
ये फंड मुख्य रूप से लघु प्रतिभूतियों और उच्च तरलता जैसे टी-बिल, जमा प्रमाणपत्र, सरकारी प्रतिभूतियों, आदि के साथ ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।
• लंबी अवधि के फ्लोटर फंड | Long Term Floater Funds
ये फंड दीर्घकालिक प्रतिभूतियों के साथ ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। इन फंडों के निवेश पोर्टफोलियो के प्रमुख हिस्से में फ्लोटिंग रेट डेट इंस्ट्रूमेंट्स होते हैं और शेष को फिक्स्ड रेट सिक्योरिटीज या मनी-मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किया जाता है।
फ्लोटर फंड्स में कौन निवेश कर सकता है | Who can invest in Floater Funds?
- जो निवेशक जोखिम के किसी भी स्तर पर अपने फंड को निवेश करने के लिए तैयार नहीं हैं, वे फ्लोटर फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं क्योंकि ये फंड अपनी संपत्ति का अधिकांश हिस्सा ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।
- फ्लोटर फंड का उपयोग पतला जोखिम वाले पोर्टफोलियो के विविधीकरण के उद्देश्य से किया जा सकता है। इन फंडों में निवेश आपके पोर्टफोलियो में किसी भी उच्च जोखिम वाले निवेश की भरपाई करेगा
- फ्लोटर फंड बाजार में महत्वपूर्ण उतार-चढ़ाव के समय में भी पर्याप्त लाभ प्रदान करते हैं। इसलिए, बाजार का पूरी तरह से विश्लेषण करने के बाद, ऐसे ऋण फ्लोटर फंड के एनएवी की खरीद के इच्छुक व्यक्ति इन फंडों को उपयुक्त निवेश विकल्प के रूप में मान सकते हैं
2024 में भारत में निवेश करने के लिए शीर्ष 5 फ्लोटर फंड
नीचे टेबल में फ्लोटर फंड की एक सूची दी गई है, जिस पर आप 2024 में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं-
| Fund Name | AUM (Cr) | 3-Year (%) | 5-Year (%) |
| HDFC Floating Rate Debt Fund | 9,799 | 7.47 | 7.95 |
| Nippon India Floating Rate Fund | 7,676 | 7.53 | 7.85 |
| Aditya Birla Sun Life Floating Rate Fund | 6,706 | 7.81 | 8.32 |
| ICICI Prudential Floating Interest Fund | 6,645 | 7.72 | 8.38 |
| UTI Floater Fund | 1,112 | – | – |
* 13 अप्रैल 2020 तक का डेटा, स्रोत- मूल्य अनुसंधान *
* उपरोक्त फंडों को उनके बढ़ते एयूएम के आधार पर सूचीबद्ध किया गया है और केवल प्रत्यक्ष योजनाओं को शामिल किया गया है
फ्लोटर फंड्स पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
प्रश्न: डेट फ्लोटर म्यूचुअल फंड क्या है?
उत्तर: डेट फ्लोटर फंड्स म्यूचुअल फंड हैं जो उन बॉन्ड में निवेश करते हैं जिनकी फ्लोटिंग ब्याज दर होती है। यदि इन फंडों के लिए ब्याज दर बढ़ती है, तो उनके बांड की कीमतें घट जाती हैं, जिससे निवेशकों के लिए रिटर्न कम हो जाता है और इसके विपरीत।
प्रश्न: फ्लोटिंग रेट म्यूचुअल फंड क्या है?
उत्तर: फ्लोटिंग रेट म्यूचुअल फंड डेट फ्लोटर म्यूचुअल फंड के समान है। ये फंड उन बॉन्ड और डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं जिनमें उतार-चढ़ाव / फ्लोटिंग ब्याज दर होती है।
प्रश्न: क्या फ्लोटिंग रेट फंड एक अच्छा निवेश है?
उत्तर: फ्लोटिंग रेट निवेश एक पोर्टफोलियो के लिए एक अच्छा निवेश विकल्प है, जिसे निश्चित आय प्रतिभूतियों की आवश्यकता होती है। एक फ्लोटर फंड विभिन्न उपकरणों जैसे कि बांड और ऋण में निवेश कर सकता है।
प्रश्न: मुझे फ्लोटिंग रेट फंड में कब निवेश करना चाहिए?
उत्तर: जब देश में ब्याज दरें बढ़ रही हैं, तो आपको फ्लोटिंग रेट फंड में निवेश करने पर विचार करना चाहिए। अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति की दर को संरक्षित करने के दौरान डेट फ़्लोटर फंड में किए गए किसी भी निवेश से कुल निवेश पर पर्याप्त रिटर्न उत्पन्न करके इन फंडों के निवेशकों को लाभ होगा।
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